票据贴现利率与利率的关系(票据贴现利率计算)

2021-11-22 20:31 · MBA网校 · 1次阅读

核心观点:票据贴现利率

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深度解读:票据贴现利率与利率的关系(票据贴现利率计算)


  一、票据贴现利率

  贴现率,也称为门槛比率或资本机会成本,是指银行商业银行办理票据贴现业务时按一定利率计算的利息。这个利率就是贴现率,也就是票据贴现商获得资金的价格。通常用于票据贴现。

  企业的所有应收票据到期前需要在资金上缴时,可以向银行申请贴现或贷款,银行同意后,从贴现或借款日至票据到期日的利息按一定利率从票据面值中扣除,余额予以支付。贴现率主要由金融市场利率决定。

  二、票据贴现利率与利率的关系

  贴现率以利率为基础。

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  利率是一种重要的杠杆调节工具,在经济、借贷和租赁以及企业财务管理等融资实践中被称为专业术语。因此,利率包括长期和短期存款利率、长期和短期贷款利率等;也就是说,利率的水平会随着不同的主体和不同的时期而变化。

  利率通常由另一方的主要机构确定,或由借款人和贷款人商定。例如,国家根据国民经济状况确定利率政策的水平或基准利率的波动幅度,银行根据幅度确定借款和存款的具体水平(数量),贷款人或双方就企业和个人之间的借款利率达成一致。

  贴现率通常用于财务预测、企业财务管理以及具体融资实践中的计算。例如,使用适当的折现率来预测经济发展、企业财务增长计量、投资预测和回报计量、资产评估和企业价值评估等等。折现率是根据相关的年金期限和折现率的目的,在利率的基础上调整相关因素(系数)而确定的,一般是通过行为的单边自我估计来确定的。

  因此,贴现率不一定大于利率。也就是说,贴现率可以大于、等于或小于利率。

  一般来说,贴现率低于市场利率,以防止银行利用差额牟利。

  三、票据贴现利率计算

  票据贴现的利息计算可分为两种情况:有息票据贴现和无息票据贴现。

  第一,计息票据贴现

  贴现利息=票据到期值*贴现率*贴现天数/360

  例如,2009年3月23日,金融网络收到一张面值为1万元、票面利率为6%、期限为6个月的商业票据。5月2日,上述票据在银行贴现,银行的贴现率为8%。假设他们在同一个空地上。票据的贴现利息计算如下:

  票据到期值=10000*(1+6%/2)=10300(元)

  票据贴现利息=票据到期值*贴现率*贴现天数/360=10300*8%*144/360=329.6元

  第二,无息票据的贴现

  贴现利息=票据面值贴现率贴现周期

  计算方法:

  1.无息票据的到期值(到期贴现值)=应收票据的面值

  2.计息票据到期值(提前贴现)=应收票据面值-贴现利息

  贴现利息=应收票据面值(票据到期日/360)贴现率

  举例:一张汇票的票面价值为100万英镑,发行日期为2月1日,4月1日到期。需要计算净折扣和折扣。持票人3月2日去银行贴现,贴现率为12%。

  贴现利息=100*(30/360)*12%=10,000

  净贴现值=100-1=990,000

迅闻网独家观点


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